Mesurez l'efficacité réelle
de votre épargne
Parce qu'un bon investissement commence par une lecture claire, simulez le rendement réel de votre contrat. Ce simulateur intègre les frais d'entrée et de gestion pour vous offrir une vision transparente de votre croissance future. Ne laissez aucune place à l'imprévu.
Simulateur de rendement patrimonial
Projection indicative de l'évolution de votre capital dans le tempsVersements
50 000 €
300 €
Frais & Rendement
max 5 %
1,0 %
5,0 %
20 ans
Capital brut versé total
—
Capital net versé (après frais d'entrée)
—
Capital final obtenu
—
Intérêts nets réalisés
—
Total frais d'entrée sur la période
—
Total frais de gestion sur la période
—
Capital brut versé
Capital net versé
Capital final obtenu
Tableau de projection annuelle
| Année | Capital brut versé | Capital net versé | Capital final obtenu | Intérêts nets € | Intérêts nets % | Frais d'entrée cumulés | Frais de gestion cumulés | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant € | % capital final | Montant € | % capital final | ||||||
Rendement net = rendement brut − frais de gestion annuels. Les frais d'entrée sont prélevés sur le capital initial et chaque versement mensuel. Simulation indicative ne constituant pas une garantie de performance.
Lexique & formules de calcul
Paramètres de versement
Versement initial brut
Montant que vous placez au départ, avant déduction des frais d'entrée. C'est la mise de fonds initiale sur laquelle s'applique le taux de frais d'entrée.
Versements mensuels bruts
Montant versé chaque mois sur le contrat, avant déduction des frais d'entrée. Ces versements s'accumulent et sont capitalisés au fil du temps.
Frais et rendement
Frais sur versements (frais d'entrée)
Pourcentage prélevé sur chaque versement (initial et mensuel) au moment où il est effectué. Réglementairement plafonnés à 5 % sur les contrats d'assurance-vie.
Versement net = Versement brut × (1 − taux de frais d'entrée)
Frais de gestion annuels
Pourcentage prélevé chaque année sur l'encours du contrat par l'assureur pour couvrir les frais de gestion administrative et financière. Ils réduisent mécaniquement le rendement net servi.
Rendement net = Rendement brut − Frais de gestion
Rendement annuel brut souhaité
Taux de performance annuelle brute de votre investissement, avant déduction des frais de gestion. Il reflète la performance du ou des supports choisis (fonds euros, unités de compte, etc.). Cette simulation est indicative et ne constitue pas une garantie de performance future.
Colonnes du tableau de projection
Capital brut versé
Somme totale des versements effectués depuis le début, sans déduction d'aucun frais.
Capital brut = VI + (VM × 12 × n)
Capital net versé
Somme des versements effectivement investis après déduction des frais d'entrée. C'est le capital réellement placé sur le contrat.
Capital net = VI × (1−fe) + VM × (1−fe) × 12 × n
Capital final obtenu
Valeur de rachat estimée du contrat à l'année considérée, tenant compte de la capitalisation annuelle au rendement net (brut moins frais de gestion) et des versements mensuels nets cumulés.
C(n) = [C(n−1) + VM_net × 12] × (1 + r_net) — avec r_net = r_brut − frais de gestion
Intérêts nets réalisés (€)
Gain en valeur absolue : différence entre le capital final obtenu et le capital net versé. Représente la performance réelle générée par l'investissement après frais.
Intérêts nets = Capital final − Capital net versé
Intérêts nets réalisés (%)
Rapport entre les intérêts nets générés et le capital net versé, exprimé en pourcentage. Indique le rendement global obtenu par rapport aux sommes réellement investies.
% intérêts = (Intérêts nets ÷ Capital net versé) × 100
Frais d'entrée cumulés — Montant €
Total des frais d'entrée prélevés depuis le début sur l'ensemble des versements (initial + mensuels cumulés).
Frais entrée = VI × fe + (VM × 12 × n) × fe
Frais d'entrée cumulés — % capital final
Part que représentent les frais d'entrée cumulés par rapport au capital final obtenu cette année-là.
% frais entrée = (Frais entrée cumulés ÷ Capital final) × 100
Frais de gestion cumulés — Montant €
Manque à gagner cumulé imputable aux frais de gestion annuels : différence entre ce qu'aurait valu le capital avec le rendement brut et ce qu'il vaut avec le rendement net.
Frais gestion = Capital (au taux brut) − Capital (au taux net)
Frais de gestion cumulés — % capital final
Part que représente le manque à gagner lié aux frais de gestion par rapport au capital final obtenu. Illustre l'impact progressif et croissant de ces frais sur la durée de détention.
% frais gestion = (Frais gestion cumulés ÷ Capital final) × 100
Mentions importantes
Les résultats affichés sont des projections indicatives basées sur un rendement constant hypothétique. Ils ne constituent pas une garantie de performance future. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les marchés financiers peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Ce simulateur est fourni à titre informatif et pédagogique ; il ne saurait se substituer à un conseil personnalisé en investissement délivré par un professionnel habilité.
Mesurez l'efficacité réelle
de votre épargne
Parce qu'un bon investissement commence par une lecture claire, simulez le rendement réel de votre contrat. Ce simulateur intègre les frais d'entrée et de gestion pour vous offrir une vision transparente de votre croissance future. Ne laissez aucune place à l'imprévu.
Simulateur de rendement patrimonial
Projection indicative de l'évolution de votre capital dans le tempsVersements
50 000 €
300 €
Frais & Rendement
max 5 %
1,0 %
5,0 %
20 ans
Capital brut versé total
—
Capital net versé (après frais d'entrée)
—
Capital final obtenu
—
Intérêts nets réalisés
—
Total frais d'entrée sur la période
—
Total frais de gestion sur la période
—
Capital brut versé
Capital net versé
Capital final obtenu
Tableau de projection annuelle
| Année | Capital brut versé | Capital net versé | Capital final obtenu | Intérêts nets € | Intérêts nets % | Frais d'entrée cumulés | Frais de gestion cumulés | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant € | % capital final | Montant € | % capital final | ||||||
Rendement net = rendement brut − frais de gestion annuels. Les frais d'entrée sont prélevés sur le capital initial et chaque versement mensuel. Simulation indicative ne constituant pas une garantie de performance.
Lexique & formules de calcul
Paramètres de versement
Versement initial brut
Montant que vous placez au départ, avant déduction des frais d'entrée. C'est la mise de fonds initiale sur laquelle s'applique le taux de frais d'entrée.
Versements mensuels bruts
Montant versé chaque mois sur le contrat, avant déduction des frais d'entrée. Ces versements s'accumulent et sont capitalisés au fil du temps.
Frais et rendement
Frais sur versements (frais d'entrée)
Pourcentage prélevé sur chaque versement (initial et mensuel) au moment où il est effectué. Réglementairement plafonnés à 5 % sur les contrats d'assurance-vie.
Versement net = Versement brut × (1 − taux de frais d'entrée)
Frais de gestion annuels
Pourcentage prélevé chaque année sur l'encours du contrat par l'assureur pour couvrir les frais de gestion administrative et financière. Ils réduisent mécaniquement le rendement net servi.
Rendement net = Rendement brut − Frais de gestion
Rendement annuel brut souhaité
Taux de performance annuelle brute de votre investissement, avant déduction des frais de gestion. Il reflète la performance du ou des supports choisis (fonds euros, unités de compte, etc.). Cette simulation est indicative et ne constitue pas une garantie de performance future.
Colonnes du tableau de projection
Capital brut versé
Somme totale des versements effectués depuis le début, sans déduction d'aucun frais.
Capital brut = VI + (VM × 12 × n)
Capital net versé
Somme des versements effectivement investis après déduction des frais d'entrée. C'est le capital réellement placé sur le contrat.
Capital net = VI × (1−fe) + VM × (1−fe) × 12 × n
Capital final obtenu
Valeur de rachat estimée du contrat à l'année considérée, tenant compte de la capitalisation annuelle au rendement net (brut moins frais de gestion) et des versements mensuels nets cumulés.
C(n) = [C(n−1) + VM_net × 12] × (1 + r_net) — avec r_net = r_brut − frais de gestion
Intérêts nets réalisés (€)
Gain en valeur absolue : différence entre le capital final obtenu et le capital net versé. Représente la performance réelle générée par l'investissement après frais.
Intérêts nets = Capital final − Capital net versé
Intérêts nets réalisés (%)
Rapport entre les intérêts nets générés et le capital net versé, exprimé en pourcentage. Indique le rendement global obtenu par rapport aux sommes réellement investies.
% intérêts = (Intérêts nets ÷ Capital net versé) × 100
Frais d'entrée cumulés — Montant €
Total des frais d'entrée prélevés depuis le début sur l'ensemble des versements (initial + mensuels cumulés).
Frais entrée = VI × fe + (VM × 12 × n) × fe
Frais d'entrée cumulés — % capital final
Part que représentent les frais d'entrée cumulés par rapport au capital final obtenu cette année-là.
% frais entrée = (Frais entrée cumulés ÷ Capital final) × 100
Frais de gestion cumulés — Montant €
Manque à gagner cumulé imputable aux frais de gestion annuels : différence entre ce qu'aurait valu le capital avec le rendement brut et ce qu'il vaut avec le rendement net.
Frais gestion = Capital (au taux brut) − Capital (au taux net)
Frais de gestion cumulés — % capital final
Part que représente le manque à gagner lié aux frais de gestion par rapport au capital final obtenu. Illustre l'impact progressif et croissant de ces frais sur la durée de détention.
% frais gestion = (Frais gestion cumulés ÷ Capital final) × 100
Mentions importantes
Les résultats affichés sont des projections indicatives basées sur un rendement constant hypothétique. Ils ne constituent pas une garantie de performance future. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les marchés financiers peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Ce simulateur est fourni à titre informatif et pédagogique ; il ne saurait se substituer à un conseil personnalisé en investissement délivré par un professionnel habilité.